Cuánto seguro de vida necesita?

El monto del seguro que podrías querer/necesitar variará dependiendo de tu actual situación financiera. 

Una pregunta que yo te haría es.. cuánto crees que valés? Si me constestaras ...y  $50.000, te diría .. que poco que te considerás.. pero si me dijeras .. 1 millón de dólares y antes me dijiste que tenés unos ingresos anuales de $36.000 ... te diría que tenés el ego un poco sobredimensionado! 


El espíritu del seguro es reemplazar los ingresos perdidos por el tiempo que sea necesario para adaptarse a la nueva situación sin resignar calidad de vida.

Una regla general para calcular el monto que una persona podría obtener como protección es tomar lo que hoy gana anualmente y multiplicarlo por 8 y hasta 12 veces. Montos mayores a los que dan estos simples cálculos, según tu actual situación financiera, harán que la compañía aseguradora probablemente te requiera información adicional que justifique el pedido.

Ejemplo: tomando el caso de la persona que dijo que ganaba $36.000 anuales, estaría en condiciones de tomar una póliza por entre aproximadamente $288.000/USD 75.000 (36.000 x 8) y $432.000/USD112.000 (36.000 x 12).

No importa que precisa sea tu estimación de cuánto necesitás de seguro porque las cosas cambian de un año para el otro y en un momento podrás estar sub o sobre asegurado. Lo importante es hacer una evaluación periodica de las necesidades de protección según vaya cambiado la situación. Ej: nacimiento de otro hijo, promoción en el trabajo, etc.


Teniendo en cuenta que cada caso es particular y que existen diferentes clases de seguros de vida, tu asesor financiero es la persona que puede ayudarte a tomar la decisión que se ajuste a tus necesidades.


Y tené en cuenta, que algún seguro es mucho mejor que ninguno!

Necesita mi familia un seguro de vida?

Los seguros de vida tienden a ser una de las cosas con las cuales no queremos tratar. Sabemos que debiéramos contar con uno pero nos recuerdan de nuestra mortalidad. Pero los seguros de vida no se toman porque alguien pueda morir, sino porque alguien tiene que vivir.

Necesitás un seguro de vida si alguno de tus seres más amados sufriera financieramente en caso de que murieras. Porque este hecho además de ser una pérdida emocional muy grande se convierte en una catástrofe económica. 

Otro de los temas a considerar cuando hablamos de contratar esta protección es que si hoy te considrás en buen estado de salud, hoy es el momento de contratar una póliza, porque los seguros de vida se compran con salud no con dinero.

Estos son algunos ejemplos de etapas o acontecimientos específicos de tu vida que podrían desencadenar la necesidad de un seguro de vida.

Estar casado o por casarse

La mayoría de las familias dependen de dos ingresos para solventar los gastos. Si murieras repentinamente, ¿tendría tu cónyuge el dinero suficiente para cubrir los gastos del funeral, saldos de tarjetas de crédito, préstamos pendientes y gastos diarios para vivir?

Ser padre o estar por serlo

Criar un hijo es posiblemente lo más gratificante que una persona puede hacer en su vida. Pero también es una de las cosas más costosas. Si murieses mañana, ¿contaría tu pareja con los medios financieros necesarios para ofrecerles a tus hijos las posibilidades que siempre soñaron para ellos? Desde pañales hasta diplomas, ¿habría ingresos suficientes para pagar la guardería, la educación universitaria y todos los gastos que hay entre una etapa y otra? Incluso los padres que no trabajan fuera de casa necesitan un seguro de vida porque ofrecen servicios que serían costosos de reemplazar, tales como cuidado y transporte infantiles, y tareas domésticas. ¿Y qué hay de los padres solteros? Necesitan un seguro más que nadie porque sus hijos dependen de ellos para todo.

Ser propietario de una vivienda

Si sos como la mayoría de las personas, tu casa es tu bien más importante. El seguro de vida puede proteger tu inversión y evitarle a tu familia el trastorno de verse obligados a encontrar otro lugar para vivir que sea menos costoso. Además, le puede proveer los fondos necesarios para que los miembros de tu familia conserven el estilo de vida al cual están acostumbrados.

Cambio de trabajo

Si fuiste ascendido o cambiaste de trabajo recientemente, es un buen momento para evaluar tu cobertura de seguro de vida. ¿Por qué? Tal vez no te dés cuenta, pero cuando tus ingresos aumentan, tus gastos también tienden a aumentar. Actualizar tu cobertura de seguro de vida puede ayudarte a garantizar que tu familia pueda mantener este nuevo y mejor estilo de vida si a vos te sucede algo.

Estar retirado o por retirarse

Si sus hijos ya viven solos y son económicamente independientes, y su hipoteca ya está saldada, es posible que sienta que ya no necesita un seguro de vida. Pero si usted muriese hoy, su esposo/a podría vivir 10, 20 o 30 años más. Hoy en día, esto es posible. ¿Su cónyuge tendría que hacer ajustes drásticos en su estilo de vida para solventar sus gastos? Una cobertura adecuada de un seguro de vida puede ayudar a viudos y viudas a evitar dificultades financieras al retirarse.

Ser soltero

La mayoría de las personas solteras no tienen una necesidad apremiante de un seguro de vida porque nadie depende financieramente de ellas. Sin embargo, hay excepciones. Si usted les brinda apoyo financiero a sus padres o hermanos de edad avanzada, o si tiene deudas considerables que no quisiera transferir a los miembros de su familia, debería considerar contratar un seguro de vida.

Siete recomendaciones para alcanzar sus metas financieras

1. Analice integralmente su situación actual y sus metas financieras.

El cumplimiento de sus metas personales en materia financiera comienza por un análisis reflexivo del presente y del futuro al que aspira. Priorizar sus inversiones y su capacidad de ahorro, proteger su patrimonio, proyectar el futuro de sus hijos, asegurar su estabilidad económica y la de sus seres queridos, proyectar su retiro y tener en cuenta aquellos factores de riesgo que puedan incidir negativamente en sus planes, le permitirán acceder a un plan financiero integral adaptado a sus necesidades. Un verdadero programa de Wealth Management dirigido a brindarle seguridad financiera, debe ser necesariamente el resultado de un análisis de su situación personal.

2. Defina la mejor estrategia para administrar sus activos.

Tener claro su punto de partida y sus aspiraciones, le permitirá elegir con claridad el camino a recorrer. Defina la mejor estrategia para administrar sus activos teniendo en cuenta su patrimonio líquido, su capacidad de ahorro, sus excedentes proyectados y su nivel de tolerancia al riesgo, y de está manera podrá optar entre las variadas alternativas de inversión disponibles, por la que más se adapte a sus necesidades. Es muy importante que cuente con asesoramiento profesional y que disponga de los instrumentos adecuados para administrar, custodiar y manejar sus activos en forma flexible y dinámica.

3. Planifique el cumplimiento de aquellos eventos importantes que pueden ser previstos.

Hay algunos eventos previsibles que pueden llegar a ser muy importantes para la realización de sus aspiraciones. La educación universitaria de sus hijos o asegurarse un retiro acorde a sus expectativas es un buen ejemplo de ello. Planificar el cumplimiento de este tipo de eventos le permitirá disfrutar más del presente sabiendo que se harán realidad en el futuro.

4. Protéjase frente a sucesos imprevistos que pueden afectar su patrimonio.

Muchas veces el patrimonio de una persona resulta amenazado por situaciones imprevistas que podrían haber sido cubiertas si se hubiese contado con un asesoramiento adecuado. Según un estudio realizado por Harvard Medical School y Harvard Law School en 2007, el 62% de las quiebras personales en EE.UU. son consecuencia de cuentas médicas y gastos relacionados con enfermedades no previstas para las que se necesita acceso a tecnología médica internacional, generalmente no cubierta por los servicios de salud locales. También,  resulta necesario disponer de la cobertura de un seguro de vida que garantice la estabilidad económica de su familia y no agregue al sufrimiento de la pérdida de un ser querido, la angustia de un futuro económicamente incierto. Elegir una cobertura adecuada a sus necesidades familiares le asegurará una mejor calidad de vida.