Planeación Financiera el camino para alcanzar los objetivos de vida

Toda persona desea garantizar la mejor educación para sus hijos, alcanzar la independencia financiera, tener su propia empresa, disfrutar de unas vacaciones en Europa o cualquier lugar del mundo con la familia e incluso tener una casa propia en un lugar de veraneo. Alcanzar el estado financiero ideal y acumular el dinero suficiente para cumplir los objetivos de vida deseados, no son cosa de ganarse la lotería, obtener un mejor trabajo o aumentar el sueldo, la clave es: la planeación financiera.

Cómo alcanzar la planeación financiera? Para lograr este primer objetivo se debe partir de un diagnóstico de la situación financiera actual y luego, con base en los objetivos de vida, determinar prioridades, establecer un plan de inversión y monitorearlo sistemáticamente. Este proceso se denomina Planeación Financiera. Adquirir una disciplina financiera y desarrollar hábitos de ahorro son claves en el logro de este objetivo. La Planeación Financiera da foco, dirección y significado a cada una de las decisiones financieras que se tomen a lo largo de la vida. Así mismo, permite tomar conciencia de las necesidades económicas y determinar la estrategia más adecuada para alcanzar las metas propuestas.

Dicha planeación inicia con la Formación y Creación de capital, luego se da la etapa de crecimiento y aumento patrimonial, seguida de esta debe venir la etapa de preservación de capital y por último la de transferencia patrimonial a las nuevas generaciones. Para esto es necesario que las personas desarrollen hábitos de ahorro adecuado e inviertan su capital en productos y servicios financieros, que les brinden la seguridad y rentabilidad necesaria para construir un capital semilla, crecerlo, preservarlo y consolidar un patrimonio que garantice su calidad de vida, la de su familia y la de las futuras generaciones.

Para realizar este proceso se debe: establecer los objetivos de corto, mediano y largo plazo; realizar un diagnóstico integral de la situación actual del cliente; priorizar sus objetivos de inversión; conocer su perfil de riesgo y determinar el horizonte de tiempo necesario para el cumplimiento de dichos objetivos. 

Contar con un profesional experto que ayude a las personas a entender como elegir el camino correcto es muy importante cuando la oferta de instrumentos de ahorro e inversión como fondos, acciones y algunos inclusive más sofisticados, hacen que el proceso de toma de decisiones sea complejo y se enfrente a tomar decisiones relevantes, sin contar con la asesoría y el acompañamiento requerido.

Los asesores profesionales expertos en Planeación Financiera lo ayudaran a tener claridad sobre su situación financiera y lo asesorarán en el diseño de la estrategia adecuada para alcanzar sus objetivos.

Consejos prácticos lograr la planeación financiera

Para lograr la libertad financiera e iniciar una Planeación Financiera exitosa e inteligente es necesario desarrollar los pasos que se describen a continuación:

Paso 1: Identifique claramente sus ingresos

• Liste los ingresos familiares y tenga conciencia plena de los descuentos que se le realizan en cada uno de ellos, identificando aquellos que son variables o que pueden llegar a disminuir.
• Conozca los beneficios tributarios que le otorga la ley, existe dinero que usted puede poner a trabajar a su favor.
• Una  vez tengan claridad sobre sus ingresos y egresos, es hora de comenzar a hacerse preguntas inteligentes: necesito realmente llenar mi auto con combustible Premium, podría comer menos afuera, por qué sigo pagando esto si no lo utilizo, existen alternativas más económicas, etc.

Paso 2: Tome control de sus gastos y cree su presupuesto

• Haga una lista de todos sus gastos fijos (i.e créditos hipotecarios y de consumo, alquiler, servicios, combustible, alimentos, colegios, etc)
• Estime sus gastos variables (i.e. salidas a comer, entretenimiento, ropa, artículos para la casa, etc)
• Comience a llevar un control de sus gastos. Elabore una lista de sus gastos durante el año, la cual le permita tener el control de cada uno de ellos. Esta puede ser realizada en una agenda personal o, si lo prefiere, cree un documento especial en excel.
• Al final de cada mes dedique 30 minutos a examinar la lista de sus gastos.

Paso 3: Disminuya su nivel de endeudamiento

• Haga un uso eficiente de sus tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito pueden ser útiles para sus emergencias y viajes. El uso ineficiente de estas, lo puede hacer caer en el riesgo de gastar más de lo que tiene y perder el control de sus finanzas
• Identifique las tasas de interés que está pagando por sus tarjetas, comience a eliminar aquellas tarjetas con mas interés y así sucesivamente

Paso 4: Cree la disciplina de ahorro

• Cree un fondo de emergencia por el equivalente a 6 meses de ingresos. Este es el único fondo del cual usted debe retirar dinero cuando se le presente una emergencia. 
• En la medida que se haya ido liberando de sus deudas, destine este mismo dinero para ahorro.
• Cree un rubro en su presupuesto con el nombre de ahorro, este rubro en lo posible no debe ser inferior al 10% de sus ingresos.

Paso 5: Asesórese bien

• No cualquier persona puede asesorarlo. Busque un asesor financiero que tenga el conocimiento del entorno local y global; es la forma de conocer al máximo las oportunidades que le ofrece el mercado y de estructurar un plan que le permitirá alcanzar sus propósitos financieros. 
• Haga un acuerdo de trabajo con su asesor donde queden delimitadas las responsabilidades de cada uno, lo que quieren lograr juntos, el tiempo que le dedicarán a su plan y la periodicidad con que lo revisarán.

Una vez alcanzados estos seis primeros pasos, la persona puede estar segura de que ha logrado una disciplina de ahorro la cual debe cultivar y crecer. Por lo tanto, es hora de pensar en el Plan Financiero que desea iniciar. A partir de este momento debe continuar su camino hacia la libertad financiera realizando lo siguiente:

Paso 6: A donde quiere llegar?

• Una vez adquiera la disciplina de ahorro es importante comenzar a hacerse la pregunta, ¿Qué quiero de mi plan financiero?
• Haga una lista de sus objetivos financieros, divídalos entre corto (1-3 anos), mediano (3-5 anos) y largo plazo (mas de 5 anos).
• Identifique el costo de cada uno de estos objetivos, asígneles prioridades e identifique cuánto debería ahorrar mensualmente para alcanzarlos y bajo que instrumentos los realizará.

Paso 7: Proteja a sus seres queridos

• La razón de ser de los seguros de vida es proteger a quienes dependen de su ingreso.
• El seguro de vida no tiene que ser para toda la vida. Usted puede  adquirir un seguro temporal mientras sus inversiones logran acumular un capital que le permita proteger a sus seres queridos.
• Dado que el seguro de vida sustituye su ingreso en el caso que falte, el valor del seguro debe ser equivalente al ingreso que usted genera multiplicado por el número de años en que su familia va a necesitar de ese ingreso.
• Revise cómo esta cubierta la salud de sus seres queridos especialmente contra enfermedades graves. Recuerde que una enfermedad grave puede  acabar con el patrimonio de una familia.

Paso 8: Asegure la educación de sus hijos

• Uno de sus objetivos de ahorro, debe ser la educación de sus hijos. Dependiendo de sus ingresos, destine un ahorro mensual para la educación de ellos.
• En el mercado existen excelentes alternativas que le permiten garantizar desde ya la educación.

Paso 9: Su retiro, su independencia

• Para algunos tiempo de descanso para otros una segunda etapa de su vida. En cualquiera de los casos su retiro debe ser planeado con anticipación. Inicie desde ya.
• Si tiene un fondo obligatorio, conozca cual será el monto de su ingreso al momento de su retiro.
• Identifique su "brecha pensional", es decir la diferencia entre el nivel de ingreso que usted necesita para su retiro y el ingreso que tendrá de su jubilación obligatoria.
• Cree un fondo voluntario donde pueda ahorrar para poder cerrar esa "brecha".

Paso 10: Aprenda a Invertir en el mercado de capitales

• Las plazos fijos no son un instrumento de inversión a largo plazo. Para poder lograr sus objetivos necesita instrumentos que le puedan ofrecer oportunidades y buenos resultados.
• Conozca y comprenda las alternativas a su disposición: fondos de inversión, acciones, bonos, etc.
• Cuidado con el riesgo, escoja entidades seguras, con experiencia, preferiblemente global.

Es claro que a este momento la persona se ha iniciado en el desarrollo de un Plan Financiero y ha dado pasos importantes en la construcción de un capital que garantizará su calidad de vida y lo ha convertido en una persona más inteligente financieramente. La libertad financiera, lo opuesto de vivir al “debe” es la consecuencia de ser organizado, de diseñar, planear el futuro y tener la disciplina para tomar las acciones y decisiones correctas.

Fuente: RSK